财务公司发力延伸产业链金融业务

发布时间：2021-03-27 热度：

2021年伊始，财务公司在延伸产业链金融业务上频频发力。

　　南航财务公司于近日完成了首笔“一头在外”票据贴现延伸产业链金融业务，缓解了南航产业链供应商的融资困难。

　　此前，中车财务公司推出了“一头在外”应收账款保理产品——“容易保”，并落地了首笔“一头在外”应收账款保理业务，发放应收账款保理预付款约300万元。

　　财务公司在风险可控的前提下，积极探索延伸产业链金融服务，推进产业链内财务公司票据互认与贴现合作，有效改善产业链上下游企业融资难融资贵现状，实现了从“量的积累”向“质的飞跃”转变，以焕然一新且高效便捷的产业链金融服务体系助力集团主业发展。

　　产融结合精准服务小微

　　在布局延伸产业链金融服务上，部分财务公司早有探索。

　　早在2014年，全行业就确立了海尔财务、上汽财务、格力财务、武钢财务和北汽财务5家延伸产业链金融服务试点。两年后，试点财务公司数量陆续增多，已由最初的5家拓展到近60家开展延伸产业链金融服务。得益于扩大延伸产业链金融服务试点的政策红利，财务公司行业的各项存款规模近年来也实现了正增长。

　　能够看到，财务公司延伸产业链金融服务试点业务包括“一头在外”的票据贴现业务和“一头在外”的应收账款保理业务。部分财务公司以“支农支小”为原则，在服务小微“三农”中发挥着重要的市场主体作用，尤其在“一头在外”的票据贴现重点发力，缓解中小微企业融资难问题。

　　以中车财务公司为例，截至2020年末，其开展产业链金融业务已累计服务供应商客户156户，其中民营中小微企业占比超过95%；累计为产业链上游供应商贴现票据1062张，单次最小金额4826.75元。

　　部分财务公司还积极探索与开展创新业务，特别是“一头在外”的应收账款保理业务，如南网财务公司、西矿财务公司等，力争实现延伸产业链金融业务的全面落地。

　　银保监会在《关于稳步开展企业集团财务公司延伸产业链金融服务试点工作有关事项的通知》中强调，开展财务公司延伸产业链金融服务试点，应坚持以“服务核心成员单位，面向直接交易对手，促进企业集团主业发展”为原则。

　　据中铁建财务公司相关负责人介绍，自2017年获批资质以来，中铁建财务从建筑行业生产经营和支付结算特点入手，来开展延伸产业链金融服务，截至2020年末，已累计为884家外部供应商客户办理贴现，金额逾62亿元，其中，小微企业数量占比约四分之三，金额占比超过一半。

　　多举措提升服务产业链能力

　　作为服务实体经济的重要抓手，财务公司稳妥推进延伸产业链金融业务的发展，是增强产业链外部供应商的业务黏性，扩大企业集团在产业链中的影响力，构建良性产业链生态圈的切实需要，同时，也是在金融供给侧结构性改革的要求下，因应高质量发展，围绕销售端和供给端，抓住“司库”发展机遇的可行路径。

　　实践证明，延伸产业链金融服务作为财务公司的一种新型金融服务模式，为企业扩大市场占有率、增加销售收入、提高盈利能力起到了促进作用。

　　《中国企业集团财务公司行业发展报告(2020)》(以下简称《报告》)指出，财务公司开展延伸产业链金融业务，一方面可以扩展自身业务范围，提高财务公司的市场地位，更好地支持企业集团发展；另一方面，可以提高财务公司在企业集团中的影响力以及企业集团在产业链中的凝聚力，提升金融服务产业链和实体经济的能力和水平。

　　如今，与产业链上下游有交集的财务公司也在尝试打开新的产业链金融展业方式。据上述中铁建财务公司负责人介绍，中铁建财务正进一步打开同业合作思路，积极开展与产业链相连的央企财务公司的战略合作。

　　受疫情驱动线上化转型影响，对于信息技术有明确发展规划的财务公司，也在积极探索将区块链、人工智能等技术在延伸产业链金融领域加以应用，加强智能合约的落地，创新业务各方的签约方式，保障业务的真实性、可靠性，以科技赋能产业链金融业务，提升自身金融服务的数字化水平。

　　强基固本锻造多元能力

　　在中车财务公司看来，财务公司通过延伸产业链金融服务能够护航全产业链条发展，有助于落实减费让利，激活产业链韧性活力，实现产业链协同发展。

　　不过，在延伸产业链金融服务火热发展的背后，风险防范问题不容忽视。《报告》指出，随着同业业务规模的不断扩大以及延伸产业链金融等新业务的试点，多家财务公司面临的信用风险已突破集团内部。

　　延伸产业链金融服务相对于以企业成员单位为中心的传统内部金融服务，在很多方面存在差异，包括所面对的外部客户具有数量多、规模小、经营分散、情况复杂的特点。因此从产品设计、业务频度、信息密度、运行效率、风险防控力度，到金融服务信息系统适应性、服务网络覆盖性、服务团队数量和质量，都给财务公司带来了前所未有的严峻挑战。

　　另外，因服务对象突破了集团内部，金融服务触角不断向外延伸，在针对小微企业的产业链金融业务上，财务公司也面临着来自其他金融机构的竞争压力，有可能会随着金融行业生态环境的整体变化而加剧。

　　针对延伸产业链金融服务给行业带来的新挑战，财务公司正积极强基固本，开拓创新，完善服务网络，锤炼服务团队，优化信息系统，改进审批流程，提升运转效率，强化风险防控，从企业经营理念、运营模式、管控手段、业务筹划的整体全局出发，加速适应产业链金融服务的内在逻辑与内在标准。